临近退休，很多老人都想知道自己能领多少养老金？但是，个人知道的养老金计发因素很有限，一般也就是工龄和个人账户余额。实际上，退休养老金决定性因素有很多，仅提供两种因素是很难计算出养老金高低的。

与养老金高低有关的因素。

养老金计算公式，一般包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分。

通过计算公式我们可以看到，整个养老金计算公式与至少七八个因素有关。比如说退休上年度在岗职工月平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限、养老保险个人账户余额、退休年龄确定的计发月数、个人账户养老金的计发年限、过渡性系数等等。

基础养老金怎么算？

基础养老金需要使用缴费年限，但是同时与退休上年度在岗职工社会平均工资、本人的平均缴费指数相挂钩。

退休上年度在岗职工社会平均工资，现在一般也称为当年的养老金计发基数，山东省2021年是6893元。

缴费指数＝当年的缴费基数÷参保缴费当年上年度的社平工资。平均缴费指数就是计算缴费指数年限的指数之和除以缴费年限。本人平均缴费指数一般在0.6~3之间，但是个别地区过去有优惠（比如说北京、四川按40%基数缴费）或者其他特殊情况也有低于0.6的可能。

缴费年限，实际上包含了视同缴费年限和实际缴费年限。过去的工龄，一般指的是依据职工档案认定的连续工龄，拿到现在来说是可以视同缴费的。现在的工龄，一般被大家认作是实际缴费年限。

如果按照0.6计算，养老保险缴费21年退休可以领取16.8%的退休上年度社会平均工资，按照山东省的养老金计发基数计算，每月基础养老金可以领取1158元。

各个地方的养老金计发基数是不一样的，像北京市今年已经超过了1万元，如果是16.8%的养老金计发基数，每月将会领取16，800元。

个人账户养老金计算方法。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

相应的计发月数跟退休年龄有关，如果是50周岁，退休计发月数是195个月。55岁退休计发月数是170个月，60岁退休的计发月数是139个月。

个人账户余额55，000元，分别可以领取每月282元、323元、395元的个人账户养老金。

需要提醒大家的是，十四五期间个人账户养老金计发月数也会修订完善，未来不一定是这三个数了。

过渡性养老金相对复杂。

过渡性养老金，一般跟社会平均工资挂钩。主要是针对当地建立个人账户养老保险制以前的缴费年限，这主要是1996年1月1日以前。现在越来越多的人退休都没有过渡性养老金了。过渡性系数一般在1%~1.4%之间。

养老金增长。

上面介绍的只是养老金的计算公式。实际上退休以后，我们的养老金每年还会根据社平工资和物价增长情况，按照每年公布的养老金调整不断的进行调整，养老金会越来越高的。

按照山东省2021年的养老金调整方案，是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜的方式来进行的，一般每年都会增加100元左右的养老金。

除此以外，参保人去世以后，其家属还可以领取丧葬补助金和抚恤金待遇。最低也可以领取11个月的该省市上年度城镇人均可支配收入，山东省今年是4万多元。

总体来说，参加养老保险待遇还是非常丰富的。缴费年限21年，个人账户余额55000元，在山东省差不多每月养老金能够领取1400元到1550元左右。希望所有老人都能有一份养老金待遇。